中国建设银行


中国建设银行关于对工作人员违反金融规章制度行为处理的暂行办法

（1997年12月25日中国建设银行第102次行长办公会议通过）

第一章 总 则
第二章 违反金融规章制度的行为及处理
第一节 各级负责人员违反金融规章制度的行为及处理
第二节 违反有关法人授权规章制度的行为及处理
第三节 违反有关财务规章制度的行为及处理
第四节 违反有关会计与结算规章制度的行为及处理
第五节 违反有关现金出纳规章制度的行为及处理
第六节 违反有关资金计划规章制度的行为及处理
第七节 违反有关储蓄规章制度的行为及处理
第八节 违反有关信贷规章制度的行为及处理
第九节 违反有关委托代理及中间业务规章制度的行为及处理
第十节 违反有关国际金融业务规章制度的行为及处理
第十一节 违反有关信用卡及储蓄卡规章制度的行为及处理
第十二节 违反有关清算规章制度的行为及处理
第十三节 违反有关计算机应用与管理规章制度的行为及处理
第十四节 违反有关印章管理规章制度的行为及处理
第十五节 违反有关保密规章制度的行为及处理
第十六节 违反有关文书、档案、统计、法规管理规章制度的行为及处理
第十七节 违反有关安全保卫规章制度的行为及处理
第十八节 违反有关稽核审计规章制度的行为及处理
第十九节 违反有关监察规章制度的行为及处理
第二十节 违反其他金融规章制度的行为及处理
第三章 处理程序
第一节 经济处罚程序
第二节 行政处分程序
第三节 其他处理程序
第四章 附 则

第一章 总 则
第一条 为了确保金融规章制度的贯彻实施，强化内部管理，防范金融风险，促使各项业务的正常进行和健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《关于对金融系统工作人员违反金融规章制度行为处理的暂行规定》等有关法律、法规和行政规章的规定，制定本办法。
第二条 本办法所称金融规章制度，是指国家制定和颁布的关于金融业务与管理的法律、法规及行政规章，中国建设银行制定和颁布的金融业务与管理规章。
第三条 本办法适用于中国建设银行所有工作人员（含合同工、临时工）。中国建设银行各级负责人员和其他工作人员违反金融规章制度的，一律按本办法的有关规定进行处理，不允许任何工作人员有超越本办法的特权。
本办法所称各级负责人员，是指总行（含其职能部门）、分支行（含其职能部门）、直属单位、办事处、分理处及储蓄所的负责人。
第四条 中国建设银行工作人员违反金融规章制度由国家有关机关追究其法律责任的，不得免除按本办法的有关规定应当受到的处理。
第五条 对于违反金融规章制度工作人员的处理应当实事求是，处理的轻重应当与违反金融规章制度工作人员的行为和承担的责任相适应。
第六条 在处理违反金融规章制度的工作人员时，应当坚持处罚与教育相结合的原则。
第七条 在处理违反金融规章制度的各级负责人员时，应当按照本办法及干部管理的有关规定进行。
第八条 对于违反金融规章制度工作人员的处理种类有：
（一）经济处罚，包括罚款、扣发奖金、扣发考核性津贴、扣发责任目标津贴；
（二）行政处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除；
（三）其他处理，包括通报批评、解聘专业技术职务、解除劳动合同、辞退。
对于人事档案关系不在中国建设银行系统的工作人员，只能给予经济处罚、辞退或者解除劳动合同的处理。
第九条 有下列情形之一的，应当从重或者加重处理：
（一）故意违反金融规章制度且情节严重的；
（二）因违反金融规章制度给中国建设银行造成较大财产损失或者信誉损失的；
（三）因违反金融规章制度受到行政处分的工作人员，再次故意违反金融规章制度的；
（四）在共同违反金融规章制度行为中负主要责任的；
（五）态度恶劣或者拒不承认错误，阻挠、抗拒调查和处理的；
（六）隐瞒事实真相或者伪造、隐匿、篡改、毁灭证据的；
（七）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的；
（八）指使、教唆他人违反金融规章制度，给中国建设银行造成财产损失或者信誉损失的；
（九）违反金融规章制度后逃匿，给查处工作造成不利影响的；
（十）违反金融规章制度造成其他严重后果的。
第十条 有下列情形之一的，应当从轻、减轻或者免于处理：
（一）初次或者过失违反金融规章制度且情节显著轻微的；
（二）违反金融规章制度后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或者坦白交待问题，并积极采取补救措施，有效避免或者减轻损害后果发生的；
（三）违反金融规章制度后主动检举揭发他人违规行为经调查属实的；
（四）能够主动赔偿因违反金融规章制度所造成的损失的；
（五）经办人员抵制无效，被迫实施违反金融规章制度行为的；
（六）会计、出纳和储蓄岗位工作人员具有违反金融规章制度性质的工作差错未超过规定的业务差错率的。
第十一条 工作人员违反金融规章制度给中国建设银行造成财产损失或者信誉损失的，中国建设银行可以要求其承担全部或者部分赔偿责任。

第二章 违反金融规章制度的行为及处理

买方贷款逾期，卖方解约未获支持

奚正辉


　　买方黄女士向卖方孔先生购买上海浦东三林的一套公寓房，总价180万元，合同约定2009年10月18日前向房地产交易中心申请办理转让过户手续，买方以银行贷款方式支付100万元，他项权证办出后3个工作日内，该款项由银行直接划入卖方帐户，若买方贷款不足部分过户当日以现金形式补足给卖方。若买方逾期付款超过5日，卖方有权解除合同，买方赔偿总房款20％的违约金。
　　买卖合同签署后，买方委托贷款中介公司向工商银行申请贷款，但是到2009年10月10日工商银行告知系争房屋是动迁安置房，要求提供《拆迁安置协议》，卖方无法提供，故双方于2009年10月19日到深圳发展银行办理贷款，买方贷款未获批准，买方单独于11月1日又向兴业银行申请贷款。卖方于2009年11月6日发函要求解除合同，买方于11月7日发函要求卖方配合到兴业银行办理贷款。
　　双方协商不成，买方起诉要求继续履行合同，卖方反诉解除合同并赔偿违约金20％。
　　经法院开庭审理，本案的争议焦点是到底谁违约。
　　买方认为：工商银行没有批准贷款的原因是卖方不能提供《拆迁安置协议》，导致其不能按时完成贷款手续。卖方同意其到其他银行办理贷款，之后贷款的时间没有约定，故买方没有违约。
卖方认为：卖方没有提供《拆迁安置协议》的义务，虽然系争房屋是动迁安置房屋，有未满5年不准上市交易的规定，但是系争房屋已经满5年，是可以自由流通的。买方贷款未获批准是工商银行的过分要求导致的，付款是买方的义务，理应由买方承担逾期付款的违约责任，买方承担违约责任后可以追究第三人工商银行的责任。买方虽然已实际行为表示同意买方到第二家银行深圳发展银行办理贷款，但是该银行没有批准买方的贷款，买方再另外更换第三家银行，卖方不予同意。因为买方逾期贷款，故卖方有权解除合同。
　　最后法院认为双方都没有违约，为了保护交易的安全，而且买方在庭审中表示愿意一次性支付房款，房屋买卖合同是可以继续履行的，判决卖方继续履行买卖合同。


奚正辉 上海中建中汇律师事务所 律师