对外经济贸易部、劳动部


关于印发《经贸行业实行技师聘任制的实施意见》的通知

　　根据国务院批准原劳动人事部发布的《关于实行技师聘任制的暂行规定》，我们结合经
贸行业特点与实际情况，制定了《经贸行业实行技师聘任制的实施意见》，现印发给你们，
请遵照执行。现将有关问题通知如下：

　　一、各地区经贸主管部门对本地区的经贸行业技师聘任工作，应在试点后逐步推行，并
在当地劳动部门的统一组织、部署下，建立相应的技师考评组织，统一考核、评审和发证。

　　二、在京外的经贸部直属企业、事业单位的技师评聘工作，可根据经贸部劳动工资的管
理办法，由当地经贸主管部门与劳动部门按《经贸行业实行技师聘任制的实施意见》组织实
施。所需职务津贴的增资额，由当地经贸主管部门审核后，报经贸部统一下达。

　　三、在京的经贸部直属企业、事业单位的技师评聘工作，由经贸部根据有关规定统一安
排。

　　实行技师聘任制度，对发挥经贸行业高级技术工人的作用，促进经贸行业的发展，具有
十分重要的意义。各级经贸主管部门应加强领导，认真组织实施。

附：

　　　　　　　　　　　关于经贸行业实行技师聘任制的实施意见

　　　　　　　　　　　　　（一九八九年六月）

　　技师聘任制是在高级技术工人中实行技术职务的一项重要政策。这对鼓励工人钻研业务，
不断提高技术素质，稳定工人队伍，充分发挥高级技术工人的骨干作用，促进对外经贸事业
的发展，具有十分重要的作用。根据国务院批准，原劳动人事部发布的《关于实行技师聘任
制的暂行规定》和《贯彻〈关于实行技师聘任制的暂行规定〉的几点意见》，结合经贸行业
的实际情况，现对经贸行业实行技师聘任制提出以下实施意见：

　　一、各地区、各部门必须认真贯彻执行《关于实行技师聘任制的暂行规定》，加强领导，
审慎行事，要明确技师是在高级技术工人中设置的技术职务，不是技术称号，更不是高级技
术工人的普遍晋升。技师应该严格按照任职条件、考核标准、比例限额，并根据生产岗位的
实际需要，在生产车间、工段技术复杂工种（岗位）的技术工人中进行考评、聘任。

　　二、技师职务名称

　　根据经贸行业的特点，不同工种（岗位）的技师名称，可在技师前冠以工种（岗位）名
称确定。例如：裘皮检验技师，茶叶拼配技师、生皮检疫技师、羽毛水洗技师等。

　　三、工种范围

　　１．实行技师聘任制的工种范围，首先在对外经济贸易部已经颁发的工人技术等级标准
中所列技术比较复杂的工种（岗位）、且技术等级线达到七、八级的技术工种中实行（具体
工种附后）。

　　２．经贸行业中属于其他行业归口管理并列入实行技师聘任制的技术工种，按照国务院
有关行业归口管理部门制定的实施意见执行。

　　四、评聘技师的比例限额

　　１．评聘技师的比例限额，必须严格控制在实行技师聘任制的技术工种的技术工人总数
的百分之二以内。各地经贸主管部门在不突破总的比例限额前提下，可以根据所属企业、事
业单位的具体情况，统筹安排、调剂使用。

　　２．各企业、事业单位评聘技师的比例限额，由上级主管部门下达。在下达的控制指标
之内，各企业、事业单位可结合本单位实际情况，自主安排，统一掌握使用。

　　五、技师的职务津贴标准与福利待遇

　　１．技师从受聘之月起发给职务津贴。

　　２．技师的职务津贴按每月人均二十元核定。下达的增资额，企业列入成本，事业单位
在工资科目列支。具体的津贴标准，由各单位在国家下达的增资指标内，根据不同的生产岗
位，以及责任大小、技术难易程度、贡献大小、劳动条件等实际情况，在十五至二十五元的
幅度内，不得压低或提高，自行确定。

　　３．技师可享受本单位工程师等中级专业技术人员的有关福利待遇。

　　六、技师的任职条件

　　１．拥护中国共产党的领导和社会主义制度，坚持四项基本原则，遵守国家法律、法规
和政策，模范地执行各项规章制度。

　　２．具有良好的职业道德，热爱并认真做好本职工作，维护国家荣誉与信誉，积极为我
国的对外经济贸易事业做贡献。

　　３．具有技工学校或其他中等职业技术学校毕业，或经过自学、职业培训，达到同等水
平。对于长期在生产一线成绩显著具有一技之长的老工人，可从实际出发，适当放宽学历和
文化程度要求。

　　４．具有本工种工人技术等级标准高级工（七、八级）的专业技术理论水平和实际操作
技能。

　　５．较全面地了解本工种（岗位）产品的国内外生产情况、生产工艺、技术性能，具有
丰富的生产实践经验和较高技艺，在技术上能解决本岗位关键性的操作技术和生产工艺难题，
并能管理指导本工种（岗位）技术工人的生产技术操作，发现、防止和排除事故隐患，做到
安全生产。

　　６．刻苦钻研技术，能总结、推广本工种（岗位）工艺技术、专业理论和经验体会，具
有传授技艺和培训中级以上技术工人的能力。

　　７．在技术改造和新产品开发中，有水平较高的技术革新成果或合理化建议，对增加出
口创汇、提高我国出口产品的质量与国际市场竞争力，提高企业经济效益与社会效益做出一
定贡献。

　　七、实行技师聘任制工作涉及面广，政策性强，各地区经贸主管部门要切实加强领导，
同时可根据本实施意见结合本地区实际情况制定具体实施办法，并报对外经济贸易部备案。
各地区经贸主管部门应在当地劳动部门组织指导下，先进行技师考评和聘任的试点工作，在
总结经验的基础上逐步推行。请各地区经贸主管部门将本地区、本部门实行技师考评、聘任
试点工作的情况及时报我部人事教育劳动司和劳动部培训司。

　　附：

　　　　　　　　　　（一）经贸行业主要技术工种

　　一、茶叶拼配工　　　　　　　　　　２－８级
　　二、京果类挑选检验工　　　　　　　２－８级
　　三、工艺蜡烛化蜡工　　　　　　　　３－８级
　　四、工艺蜡烛制蜡工　　　　　　　　３－８级
　　五、工艺蜡烛包装检验工　　　　　　３－８级
　　六、野性动物饲养工　　　　　　　　３－８级
　　七、生皮检疫工　　　　　　　　　　３－８级
　　八、环氧乙烷薰蒸消毒工　　　　　　３－８级
　　九、制裘原料皮检验工　　　　　　　３－８级
　　十、制裘铲皮工　　　　　　　　　　３－８级
　　十一、制裘鞣制工　　　　　　　　　３－８级
　　十二、裘皮鞣制化验工　　　　　　　３－８级
　　十三、制裘削匀工　　　　　　　　　３－８级
　　十四、裘皮染色工　　　　　　　　　３－８级
　　十五、裘皮检验工　　　　　　　　　３－８级
　　十六、裘皮制品配制工　　　　　　　３－８级
　　十七、裘皮制品裁制工　　　　　　　３－８级
　　十八、裘皮制品缝皮工　　　　　　　３－８级
　　十九、裘皮服装钉皮工　　　　　　　３－７级
　　二十、裘皮服装吊制（上里）工　　　３－８级
　　二十一、细毛羊皮剪绒工　　　　　　３－８级
　　二十二、裘皮制品检验工　　　　　　３－８级
　　二十三、羽毛分毛工　　　　　　　　３－８级
　　二十四、羽毛水洗工　　　　　　　　３－８级
　　二十五、羽毛检验工　　　　　　　　３－８级
　　二十六、彩色羽毛分选检验工　　　　３－８级
　　二十七、羽绒制品裁剪工　　　　　　３－８级
　　二十八、羽绒制品缝纫工　　　　　　３－８级
　　二十九、绒毛分选工　　　　　　　　３－８级
　　三十、绒毛挡车工　　　　　　　　　３－８级
　　三十一、绒毛检验工　　　　　　　　３－８级
　　三十二、猪鬃加工检验工　　　　　　３－８级
　　三十三、马鬃尾牛尾加工检验工　　　２－８级
　　三十四、细尾毛加工工　　　　　　　２－８级
　　三十五、笔料毛加工检验工　　　　　３－８级
　　三十六、肠衣加工检验工　　　　　　３－８级

　　　　　　　（二）属其他行业归口管理已由经贸部
　　　　　　　　　　颁布技术等级标准的工种

　　一、蜂蜜加工工　　　　　　　　　　２－８级
　　二、生漆加工检验工　　　　　　　　２－８级
　　三、制革原料皮检验工　　　　　　　３－８级
　　四、革皮检验工　　　　　　　　　　３－８级



信用卡诈骗罪若干问题研究

梁华仁、郭亚*
（梁华仁，中国政法大学教授）
（郭亚，中国政法大学研究生，100088）

内容摘要：信用卡诈骗罪是以信用卡作为犯罪工具的诈骗犯罪。本文从信用卡诈骗罪的概念入手，对信用卡的范围、犯罪构成要件以及司法实践中的认定问题进行深入探讨，并结合理论与实践对立法完善提出了建议。

关键词：诈骗罪，金融诈骗罪，信用卡犯罪,信用卡诈骗罪,恶意透支

一、信用卡诈骗罪概述

根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡，虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡在该罪中是犯罪工具，而不是犯罪对象。因此，信用卡诈骗罪，简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系，如果行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。
何谓信用卡？其概念有广义和狭义之分。广义的信用卡是指银行、金融机构向信用良好的单位和个人签发的、可以在指定的商店和场所进行直接消费，并可在发卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转帐结算的一种信用凭证和支付工具。广义上的信用卡即银行卡。根据《银行卡业务管理办法》（中国人民银行1999年1月5日颁行）的规定，银行卡包括信用卡和借记卡两种。其中，信用卡按是否向发卡银行交存备用金又可分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。而借记卡按功能不同分为转帐卡、专用卡、储值卡，借记卡不具备透支功能。信用卡和借记卡的主要区别在于，前者具有透支功能，后者没有透支功能。所以，狭义上的信用卡是指具有透支功能的银行卡。
信用卡诈骗罪中的“信用卡”是指的广义上的还是狭义上的信用卡？学界观点不一。究其原因在于，《银行卡业务管理办法》颁行之前，银行系统内只有“信用卡”而没有“银行卡”的称谓，当时的管理法规也只是称为《信用卡业务管理办法》，1997年刑法规制的对象就是所有的信用卡。新法规颁行后，有了银行卡和信用卡的区分，是不是昨天的信用卡就是今天的银行卡？有人认为，不能因为行政法规的称谓发生了变化，从信用卡中分离出来了借记卡，就要改变刑法原来的适用范围。我们认为，借记卡和信用卡存在重大区别，借记卡并非是从信用卡中分离出来的，而是新法规颁行新增的一种银行卡，借记卡并不体现持卡人的信用，不具有透支功能，因此它本质上属于一种金融凭证。利用借记卡实施诈骗活动的，应以金融凭证诈骗罪论处，而不构成信用卡诈骗罪。

二 、信用卡诈骗罪的基本特征

信用卡诈骗罪在犯罪构成上具有如下特征：
（一）犯罪主体。根据刑法规定，本罪的犯罪主体为一般主体，只能由自然人构成。在犯罪主体中存在以下问题：
1、单位能不能成为该罪的犯罪主体？对此学界存有分歧。否定说认为，信用卡存在使用额的限制，单位不必冒此风险去诈骗如此小的数额的财物。肯定说认为，单位持卡人在单位意志下可以实施恶意透支等信用卡诈骗行为，且实践中已发生了单位恶意透支数额巨大甚至特别巨大的案件。我们认为，单位可以也应当成为本罪的犯罪主体。因为：
（1）按照发行对象，信用卡分为单位卡和个人卡，单位既然可以作为合法持卡人和使用人，当然能够实施如恶意透支此类的诈骗活动。根据《银行卡业务管理办法》的规定，单位的允许透支额（无论是单笔透支额还是月透支额）都比个人要大，如果单位基于非法占有目的进行恶意透支，数额也是非常惊人的，但对单位处罚却缺乏法律依据，显然是不合适的。
（2）根据刑法177条的规定，单位可以成为伪造、变造金融票证罪的犯罪主体，单位为实施信用卡诈骗而伪造信用卡是完全可能的，如果不规定单位成为信用卡诈骗罪的犯罪主体，那么就只能就手段行为追究刑事责任，而不能追究目的行为的刑事责任，不符合牵连犯的构成原则。
（3）刑事立法应具有协调性，与其性质类似的信用证诈骗罪可以由单位构成，而信用卡诈骗罪只能由自然人构成，在立法上明显不协调。
为此，我们建议，刑法在修订时，应规定该罪既可以由单位构成，也可以由自然人构成。不过，在修订之前，只能按照罪刑法定原则，追究直接责任人员的刑事责任。
2、使用作废的信用卡或者恶意透支实施诈骗的犯罪主体，是否仅限于合法持卡人？
有观点认为，使用作废的信用卡的主体既可以是持卡人，也可以是持卡人以外的人。但也有人认为只能由持卡人构成。对恶意透支行为主体的观点颇多，归纳起来，不外乎肯定说和否定说两种。对此，我们意见是这两种行为主体只能是持卡人本人，持卡人以外的人除共同犯罪外均不能成为犯罪主体。
对作废的信用卡，无论由于何种原因信用卡作废，其他人（相对于持卡人）如果可以成为行为主体，在其确实不知是作废的信用卡时定罪处罚，就可能违背了主客观一致的刑法原则。行为人在使用作废的信用卡时，无论其是否明知该信用卡是否作废，都需要冒用他人名义实施诈骗。因此，对其他人使用作废的信用卡，可以“冒用他人的信用卡”的行为定罪处理。
恶意透支是相对于善意透支而言的。善意透支是信用卡得以存在和运作的制度基础，恶意透支是基于非法占有为目的对透支权利的滥用，行为性质则完成了从私法 上违约行为到公法上的犯罪行为的转变，二者具有主体的同一性。其他人为了非法占有公私财物持信用卡消费或者提取现金，都谈不上是透支行为，而是直接的诈骗活动。
恶意透支主体是否包括“骗领信用卡人”？有人认为，要对“骗领信用卡人”具体分析才能得出结论。假如把骗领信用卡可分为善意的骗领和恶意的骗领，二者的区别在于领取信用卡时是否有非法占有公私财物的目的。只是手续上的不完善进行骗领的，行为人在领取后，如果遵循信用卡管理办法和章程的规定正当使用信用卡的，可以称为“善意的骗领人”，如果为了实施诈骗活动而骗领的可称为“恶意骗领人”。“恶意骗领人”以犯罪为目的当然谈不上透支问题，故不能成为该罪的犯罪主体。“善意的骗领人”如果按照信用卡业务管理规定行事，则不具有刑法上的评价意义；其一旦实施了恶意透支，应推定主观上有非法占有的目的，这时，我们又如何界定其领取信用卡时有无犯罪意图。因此，骗领人从犯罪主体角度分为善意还是恶意缺乏实际意义。正因如此，我们认为骗领人不能成为恶意透支的犯罪主体。
（二）犯罪主观要件。行为人在主观方面是故意，并具有非法占有的目的。
需要指出，刑法在修订后，该罪的罪状中没有明确规定非法占有目的，而在其它类型的诈骗罪中却规定了非法占有目的（如集资诈骗罪、合同诈骗罪），这种立法处理一定程度上引起了分歧。有人认为应当严格按照罪刑法定的要求，刑法明文规定目的的，该目的为必备构成要件，否则，就不是必备要件。
我们认为，无论何种形式的诈骗罪，非法占有目的都是其必备要件。诈骗犯罪是一种贪财性犯罪，行为本身就暗含了非法占有目的，无论是否明文规定，都是题中应有之义。至于刑法上的规定，不应引起分歧，凡是明确规定非法占有目的的，都有对应的合法行为，如，集资诈骗罪对应合法的集资行为，合同诈骗罪对应正常的合同纠纷，包括本罪中的恶意透支对应善意透支，刑法正是为了将犯罪行为与合法行为正确区分，立法技术上才作如此处理。
（三）犯罪客体要件。本罪的客体为复杂客体，即信用卡的管理秩序和公私财物的所有权。
（四）犯罪客观要件。本罪的客观方面具体表现为四种形式：
1、使用伪造的信用卡。
使用伪造的信用卡是信用卡诈骗罪的重要表现形式。伪造信用卡主要有两种行为表现，一是完全模仿真实信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等非法制造信用卡；二是在真实信用卡基础上进行伪造，如在空白信用卡上输入其它用户的的真实信息进行复制，或者在空白卡上输入虚假信息等。另外，还有一些行为也属于伪造信用卡，如在原有信用卡上涂改、变造等。行为人必须有使用伪造的信用卡的行为，才构成本罪。所谓“使用”，是指利用信用卡的法定功能进行支付、消费、结算等 行为。使用伪造的信用卡，可以是行为人自己伪造后使用，也可以是明知是他人伪造的信用卡而使用，如果行为人将伪造的信用卡出售或者单纯伪造信用卡而没有使用的，以伪造、变造金融票证罪处理。
对自己伪造信用卡又使用的行为定性学界存在争论。一种意见认为，应当以伪造金融票证罪和信用卡诈骗罪数罪并罚；另一种意见认为，应按照牵连犯的原则从一重罪处罚。其中牵连犯说对何为重罪又有分歧：第一种观点认为，二者法定刑相同，以结果行为（信用卡诈骗罪）论处为宜。第二种观点认为，应以伪造金融票证罪处理。因为伪造金融票证罪是行为犯，而信用卡诈骗罪是结果犯；前者无数额限制，而后者有数额限制。二者虽然法定刑相同，但显然伪造金融票证罪对行为人更为严厉，因此应定伪造金融凭证罪；还有一种意见认为，行为人伪造后使用的，若数额较大，定信用卡诈骗罪，若数额达不到较大标准，定伪造金融票证罪。
对此，我们的看法是，行为人有使用自己伪造的信用卡行为，同时又把伪造的其它信用卡出售或者交予他人使用的，应当数罪并罚；如果行为人单纯为了本人使用信用卡而伪造的，使用行为达到数额较大标准才构成牵连犯；至于在牵连犯情形中，何为重罪，应当以行为的具体社会危害性和适用的刑种、刑期为标准，而不应当以法定刑的轻重为标准；如果二者程度均相当，为整体体现危害行为的特征，以结果行为即信用卡诈骗罪定罪处罚。
2、使用作废的信用卡
作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根据信用卡章程，可以导致信用卡作废的原因一般有以下几种情形：（1）信用卡超过有效期限而自动失效；（2）持卡人在有效期内停止使用交回原发卡银行而失效；（3）因信用卡挂失而失效；无论是持卡人还是非持卡人，明知是上述已经作废的信用卡而使用的，均以本罪论处。
使用涂改卡是不是使用作废的信用卡？涂改卡按照有关规定，当然归于无效，但涂改是在作废的真实信用卡上涂改有关信息的伪造行为，是信用卡绝对无效的原因。而作废信用卡是真实信用卡因为法定原因归于无效，并非自始无效。所以，使用涂改卡应属于“使用伪造的信用卡”。
3、冒用他人的信用卡
信用卡必须由持卡人本人使用是信用卡管理的国际性规则，根据这项规则，信用卡的使用权仅限于持卡人本人,不得转借或转让。所谓“冒用他人的信用卡”即指，非持卡人未经持卡人同意或者授权，擅自以持卡人的名义使用信用卡，进行信用卡业务内的购物、消费、提取现金等诈骗行为。冒用他人的信用卡，行为人必须有非法占有的目的，这就将与借用亲属、朋友的信用卡等形式上的冒用行为区别开来。
冒用他人的信用卡仅指冒用他人的合法信用卡，而不包括伪造的、作废的信用卡。如果行为人明知是伪造或者作废的信用卡而冒用的，应属于使用伪造的或者作废的信用卡行为。
冒用信用卡不仅限于“持卡”冒用，也可以无卡冒用。如有的金融机构在互联网上设置了信用卡网上帐户，信用卡用户可以进行电子商务并网上支付，网络金融结算系统为了保护用户信用卡信息的安全，给每一位用户的信用卡设置了特殊的密码，以防止信用卡信息被他人恶意窃取和使用。这种措施虽然增强了用户信用卡信息的保密性，但密码本身也可能被冒用或者被破译，行为人通过破解的密码，获得他人信用卡信息，进而占有他人财产，本质是冒充他人身份的诈骗行为。因此，冒用用户密码进行网上信用卡支付非法占有他人财产的，也应定为信用卡诈骗罪。
4、恶意透支
所谓透支，是指持卡人在发卡行帐户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡协议或者经银行批准，允许其超过现有资金额度支取现金或者持卡消费的行为。透支实质上是银行为客户提供的短期信贷，透支功能也是信用卡区别于其它金融凭证的最明显特征。信用卡透支建立在持卡人良好的资信基础之上，因此，透支人仅限于合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡进行透支的，不能认定为信用卡透支。透支可分为善意透支和恶意透支。
善意透支可分为完全合法的善意透支和不当透支。完全合法的善意透支，指持卡人完全遵循信用卡章程和发卡约定，在约定或规定的额度、期限内行使透支权，并如期归还的行为。不当透支，是指持卡人违反了信用卡章程和发卡约定，超过约定或规定的额度、期限进行透支，但经发卡银行催收后及时归还或者自动归还的行为。完全合法的善意透支与不当透支的相同之处是行为人均没有非法占有的目的。其界限在于，是否遵守了信用卡章程和发卡约定。不当透支实质上是一种违约行为，应承担相应的民事责任。
恶意透支可分为一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支。一般违法性的恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小的行为。一般违法性的恶意透支是行政违法行为，应承担相应的行政责任和民事责任，由于其社会危害性较小，不构成犯罪。犯罪性的恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪性的恶意透支按照行为类型，又可分为超限额的犯罪性恶意透支和超期限的犯罪性恶意透支。一般违法性的恶意透支和犯罪性的恶意透支相同之处在于行为人均有非法占有的目的，不同之处在于是否达到了犯罪程度，实践中以是否达到了司法解释的数额为标准。二者不但有量上的区别，而且还有质上的划分；