中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知
中国人民银行
中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知
(2002.04.22)
银发 〔2002〕 89 号
中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：
现就实施《商业银行中间业务暂行规定》（中国人民银行令〔2001〕第5号，以下简称《规定》）有关问题通知如下：
一、关于商业银行中间业务的准入
（一）关于中间业务的准入
对中国人民银行规定无需审批或备案的中间业务，商业银行在事前向人民银行提交书面报告即可开办，无需人民银行回复。
人民银行收到商业银行分支机构的报告后，应对报告作必要的审查。对事前未向人民银行报告即办理新增中间业务的商业银行分支机构，人民银行有权依据《规定》第二十六条给予相应处罚。
（二）申报方法
各商业银行申请开办新的中间业务品种，可参照《商业银行中间业务参考分类及定义》（见附件1），按第二个分类层次申报，也可按具体的业务品种申报。例如，商业银行要开办“外汇期权业务”，可按“外汇期权业务”所属的“期权业务”申报，也可单独申报“外汇期权业务”，但不能按第一个分类层次“交易类中间业务”申报。各商业银行若按第二个分类层次申报，应就开办这一层次的业务制定综合性的规章制度，详细列出所包括的具体业务品种，并针对不同业务品种制定相应的业务操作流程。
对商业银行按第二个分类层次申报的中间业务申请，人民银行监管部门应在准入文件中列明所批准的此类别下的具体业务品种，视业务复杂程度，可相对延长审查时间，但最长不应超过45个工作日。
商业银行按第二个分类层次申报的中间业务经人民银行审查同意后，若要在此类别内增加新的中间业务品种，经事前向人民银行报告即可开办，无需人民银行回复。
（三）准入形式
对适用备案制的中间业务申请，统一改用“备案通知书”回复商业银行，由人民银行监管部门加盖本部门公章后发出。
对适用审批制的中间业务申请，人民银行仍行文批复商业银行。
二、各商业银行应对已开办的中间业务进行清理和分类
为加强对中间业务的管理，人民银行监管部门应督促各商业银行按照《规定》中有关中间业务的定义，对已开办的中间业务进行全面清理和明确分类。
根据《规定》第三条，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九大类：（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；（六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；（七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；（八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；（九）其他类中间业务，例如保管箱业务等（详细的分类及定义请见附件1）。
各商业银行应参照以上分类对现有中间业务进行清理和分类，在完成清理和归类后，将现有中间业务品种及业务基本情况及时报告人民银行。各商业银行也可以制定各自的中间业务分类和归并方法，并在上报人民银行的报告中作出说明。
在清理现有中间业务过程中，对未获得人民银行同意而开办的中间业务，各商业银行应适当归类，并根据《规定》一次性汇总报人民银行总行、分行或营业管理部补办准入手续。对已经过人民银行批准开办的中间业务，不需要再次申报。
三、严格控制商业银行开办代理证券业务
代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。本文所指有价证券主要包括国债、公司债券、金融债券、股票等。
商业银行开办代理证券业务，属受托代理性质，应与委托方签订业务协议，明确义务与责任：商业银行既不是发行人，也不是有价证券的买卖人，只负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等事务，从中收取手续费，不承担资金交易损失、还本付息等责任。
根据《规定》第七条和第八条，代理证券业务中，除代理发行、代理兑付和承销政府债券业务外，其他代理证券业务适用审批制。为防止银行资金违规流入股市，目前商业银行不能开办代理股票买卖业务。
四、商业银行要加强风险管理，建立中间业务定期报告制度。
人民银行各级监管部门应充分认识中间业务中存在的风险，督促商业银行建立识别、监测、控制中间业务风险的机制，明确管理责任，促进中间业务的稳健发展。
同时，建立商业银行中间业务定期报告制度：一是商业银行应按照《中间业务基本情况统计表》的格式，于每年4月10日、7月10日、10月10日之前向人民银行监管部门和统计部门报送上一季度的中间业务开展情况，于每年1月10日之前报送上年第四季度的中间业务开展情况，每年1月20日之前报送上一年度全年的中间业务开展情况；二是商业银行每年初应就上一年度中间业务的基本情况、存在问题和下一年度的发展计划向人民银行监管部门报送总结报告。
各商业银行应自2002年第一季度开始，向人民银行报告中间业务开展情况。
五、农村信用合作社、城市信用合作社可以开办中间业务，并参照《规定》执行。
（一）农村信用合作社申请开办中间业务的程序。
1. 农村信用合作社开办银行卡业务、担保类中间业务、交易类中间业务和基金托管业务，应由其联社统一向人民银行总行申请，经审查同意后，由其联社统一授权农村信用合作社开展业务。
2. 农村信用合作社开办其他中间业务品种，应由其联社统一向人民银行分行、营业管理部申请，经人民银行分行、营业管理部审查同意后，由其联社统一授权农村信用合作社开展业务。
3. 经授权开展中间业务的农村信用合作社，在正式开办中间业务之前，应由其联社就开办业务的品种及其属性向人民银行当地管辖行报告。
4. 农村信用合作社联社应制定农村信用合作社中间业务授权办法，并报人民银行备案。
（二）城市信用合作社申请开办中间业务，应向人民银行分行、营业管理部申请，经人民银行分行、营业管理部审查同意后方可开办。人民银行分行、营业管理部可根据需要，授权所辖中心支行负责对城市信用合作社部分或全部中间业务的市场准入监管。
六、政策性银行开办中间业务的准入制度和程序，参照《规定》对国有独资商业银行的要求执行。开办中间业务的业务范围另行规定。
请人民银行各分行、营业管理部接此文后，及时转发至辖区内农村信用合作社、城市信用合作社。
附件1:商业银行中间业务参考分类及定义
商业银行中间业务可分为以下九大类：
一、 支付结算类中间业务
支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
（一）结算工具。结算业务借助的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。
1．银行汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
2．商业汇票是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。
3．银行本票是银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
4．支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
（二）结算方式，主要包括同城结算方式和异地结算方式。
1．汇款业务，是由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算业务。汇款结算分为电汇、信汇和票汇三种形式。
2．托收业务，是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式。
3．信用证业务，是由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。
（三）其他支付结算业务，包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算，利用银行内外部网络实现的转账等业务。
二、 银行卡业务
银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务的分类方式一般包括以下几类：
（一）依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。借记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡。
（二）依据结算的币种不同，银行卡可分为人民币卡业务和外币卡业务。
（三）按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡。
（四）按载体材料的不同，银行卡可以分为磁性卡和智能卡（IC卡）。
（五）按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为金卡和普通卡。
（六）按流通范围，银行卡还可分为国际卡和地区卡。
（七）其他分类方式，包括商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行联名卡/认同卡。
三、代理类中间业务
代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行银行卡收单业务等。
（一）代理政策性银行业务，指商业银行接受政策性银行委托，代为办理政策性银行因服务功能和网点设置等方面的限制而无法办理的业务，包括代理贷款项目管理等。
（二）代理中国人民银行业务，指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务，主要包括财政性存款代理业务、国库代理业务、发行库代理业务、金银代理业务。
（三）代理商业银行业务，指商业银行之间相互代理的业务，例如为委托行办理支票托收等业务。
（四）代收代付业务，是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。
（五）代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。此处有价证券主要包括国债、公司债券、金融债券、股票等。
（六）代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托代其办理保险业务的业务。商业银行代理保险业务，可以受托代个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，代保险公司承接有关的保险业务。代理保险业务一般包括代售保单业务和代付保险金业务。
（七）其他代理业务，包括代理财政委托业务、代理其他银行银行卡收单业务等。
四、担保类中间业务
担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
（一）银行承兑汇票，是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
（二）备用信用证，是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。
（三）各类保函业务，包括投标保函、承包保函、还款担保履、借款保函等。
（四）其他担保业务。
五、承诺类中间业务
承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。
（一）可撤销承诺附有客户在取得贷款前必须履行的特定条款，在银行承诺期内，客户如没有履行条款，则银行可撤销该项承诺。可撤销承诺包括透支额度等。
（二）不可撤销承诺是银行不经客户允许不得随意取消的贷款承诺，具有法律约束力，包括备用信用额度、回购协议、票据发行便利等。
六、交易类中间业务
交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务。
（一）远期合约，是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。
（二）金融期货，是指以金融工具或金融指标为标的的期货合约。
（三）互换，是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率互换和货币互换。
（四）期权，是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。按交易标的分，期权可分为股票指数期权、外汇期权、利率期权、期货期权、债券期权等。
七、基金托管业务
基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。
八、咨询顾问类业务
咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。
（一）企业信息咨询业务，包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金、资信证明、企业管理咨询等。
（二）资产管理顾问业务，指为机构投资者或个人投资者提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供、风险控制等。
（三）财务顾问业务，包括大型建设项目财务顾问业务和企业并购顾问业务。大型建设项目财务顾问业务指商业银行为大型建设项目的融资结构、融资安排提出专业性方案。企业并购顾问业务指商业银行为企业的兼并和收购双方提供的财务顾问业务，银行不仅参与企业兼并与收购的过程，而且作为企业的持续发展顾问，参与公司结构调整、资本充实和重新核定、破产和困境公司的重组等策划和操作过程。
（四）现金管理业务，指商业银行协助企业，科学合理地管理现金账户头寸及活期存款余额，以达到提高资金流动性和使用效益的目的。
九、其他类中间业务
包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务。
济南市行政执法暂行规定
山东省济南市人民政府
济南市行政执法暂行规定
《济南市行政执法暂行规定》已经市政府批准，现予发布施行。
市长 翟永
一九九一年十月十四日
第一章 总 则
第一条 为加强行政执法工作，提高行政管理效能，保证法律、法规和规章全面正确的实施，根据国家和省有关规定，结合本市实际情况，制定本规定。
第二条 本规定所称行政执法是指行政机关和法律、法规、规章授权的组织，以及行政机关委托的组织（以下简称行政机关）依法履行职责，实施行政管理，处理行政争议，制裁行政违法行为，追究行政责任的活动。
第三条 行政执法遵循有法必依、执法必严、违法必究和合法、适当、高效的原则 。
第四条 行政机关的行政执法活动受法律保护，各级人民政府应当支持其依法行使职权。
第五条 行政执法工作实行行政机关首长负责制。
第六条 行政执法坚持政务公开，自觉接受社会的监督。
第二章 行政执法机关及行政执法人员
第七条 行政机关在法律、法规、规章以及规范性文件规定的范围内，行使行政执法权。
第八条 法律、法规和规章授权的组织在授权范围内，依法行使行政执法权。
第九条 人民政府及其所属工作部门可以根据工作需要，委托其他组织行使行政执法权（以下称委托执法）。委托执法，应当符合下列规定：
（一）委托执法适用于群众性、社会性比较强、处罚程度比较轻，并且行政机关自身全部承担有困难的行政执法活动。
（二）委托机关以书面形式明确委托的事项、权限和期限。
（三）被委托的组织有履行相应职责的能力和条件。
（四）人民政府委托执法的，报上一级人民政府备案；人民政府所属工作部门委托执法的，报本级人民政府备案。
被委托组织应当依照委托的权限并以委托机关的名义行使行政执法权，不得再行委托；委托机关对被委托组织的行政执法活动进行监督，并承担法律责任。
第十条 任何组织未经法律、法规和规章授权或者行政机关委托，不得行使行政执法权。
第十一条 法律、法规或者规章规定的同一事项需要两个或两个以上行政机关协同执法的，或某方面行政违法行为需要两个或者两个以上行政机关共同处理的，各行政机关应当依照法定职权，分工负责，相互配合。
行政机关变更的，由继续行使其职能的行政机关行使原行政机关的职权。
政机关职权不明确的，按照权限由本级或者上级人民政府确定。
第十二条 行政机关应根据行政执法工作的需要，建立与承担的任务相适应的行政执法队伍。
第十三条 行政执法人员必须熟悉有关法津知识和行政执法业务。
新录用的行政执法人员必须经考试合格，并经三个月以上试用符合执法人员条件的，方可正式上岗。在试用期内，行政执法人员不得单独实施行政处罚行为。
行政机关应当加强行政执法人员的培训考核工作，对不胜任本职工作的行政执法人民应当及时予以调整。
第十四条 行政执法人员应当做到：
（一）忠于职守、秉公执法；
（二）清正廉洁，不以权谋私；
（三）按国家规定着装或者佩戴标志，仪容整洁，举止文明；
（四）自觉接受社会各方面的监督。
第三章 行政执法行为
第十五条 行政机关对其负责实施的法律、法规和规章，应当制定学习宣传计划和贯彻实施方案，提出具体明确的目标要求和相应的实施措施，实行严格的目标管理责任制，保障法律、法规和规章的执行。
第十六条 行政机关实施具体行政行为，应当符合下列规定：
（一）在法定的职责权限内；
（二）事实清楚，证据确凿；
（三）适用法律准确；
（四）符合法定程序；
（五）处理适当。
第十七条 行政机关作出具体行政行为，以公民、法人或者其他组织行为时有效的法津、法规和规章以及规范性文件为依据。法律、法规另有规定的除外。
第十八条 行政机关对公民、法人或者其他组织的行政违法行为，应当在职权范围内依法予以查处。
行政机关对行政违法行为，应当及时处理，不得消极执法。
对同一行政违法行为不得重复处罚。
第十九条 行政机关限制公民人身自由或者查封、扣押、冻结财产以及采取其他行政强制措施，应当有法律、行政法规依据和明确的期限。
行政机关应当妥善保管查封、扣押、冻结的财产，对不宜长期保存的物品，应当依法采取处置措施。
第二十条 行政机关依法收缴罚款、没收非法所得和扣留财物，应当向当事人开具清单或者法定票据。
罚款、没收非法所得，除法律和行政法规另有规定外，应当全部上交财政。
第二十一条 行政机关对公民、法人或者其他组织要求履行颁发许可证和执照、保护人身权、财产权和发放抚恤金等申请，应安有关规定办理，无正当理由不得拒绝办理，也不得无故拖延或不做答复。
第二十二条 行政机关向公民、法人或者其他组织收费、集资或者要求履行其他义务，应当有合法依据。
不得非法要求公民、法人或者其他组织履行义务。
第二十三条 行政机关行使行政执法权，发现所依据的法律、法规、规章和规范性文件之间有抵触、或者矛盾的，应当及时向本级或者上一级人民政府报告，本级或者上一级人民政府无权处理的，应当向有权的人民政府报告。
第四章 行政执法程序
第二十四条 行政机关查处行政违法行为，除法律、法规和国务院部门规章、省政府规章另有规定外，遵从下列程序：
（一）立案。对发现的违法行为，经过审查，认为有违法事实，需要依法追究的，应予立案处理。立案要按有关规定，经行政机关领导审批，在法定时限内办理立案手续，本行政机关无权处理的，应当及时移送有权机关查处。
（二）调查取证。对已立案的案件，应及时组织调查取证，查明案情。负责调查的人员一般应为二人以上。调查时，应当出示行政机关的证明文件或者工作人员证明，并按法定形式调取证据。证据要做到客观、真实，能够证明案件的主要事实情节。
（三）处理。对需要追究法律责任的案件，应当作出处理决定。处理决定要经行政机关内部讨论、审议，由行政机关领导审批。处理决定作出前，应听取当事人申辩。
（四）制作处理决定书。行政机关作出处理决定，应当制作处理决定书。处理决定书应包括下列内容：
1．当事人的姓名、住址或者法人和其他组织的名称、地址、法定代表人姓名等基本情况；
2．行政机关认定的违法事实；
3．适用的法律、法规、规章或者规范性文件；
4．处理结果；
5．处理决定的履行日期或者期限；
6．当事人申请行政复议或者提起行政诉讼的权利；
7. 作出处理决定的行政机关名称以及该机关法定代表人姓名。
处理决定书应当加盖行政机关印章。
（五）送达。行政机关在处理决定作出之日起七日内，应当将处理决定书送达当事人。受送达人在送达回证上签收的日期为送达日期。处理决定书自送达当事人之日起生效。受送达人不在的，由其指定的代收人或者同住的成年家属或者所在单位代为签收。受送达人拒绝接受处理决定书的，可留置送达。行政机关送达处理决定书，必要时可以邮寄送达、公告送达或者委托其他机关代为送达。
第二十五条 行政机关对事实清楚、证据确凿、情节较轻必须即时处罚的行政违法行为，可以当场处罚。
对行政违法行为当场处理，一般应有两名以上行政执法人员参加，并出示执法证件，当场制作送达处理决定书。
处理决定书应包括：当事人违法的事实、处理的结果和依据、申请复议或者提起诉讼的权利、当事人签字、办案人员署名等内容。
第二十六条 行政机关对公民、法人或者其他组织要求其履行法定职责的申请，应当依法审查。对符合法定条件的，应当在法定期限内受理并履行其职责；对不符合法定条件的、应在法定期限内作出不予受理决定，并说明理由或者移送其他机关处理。
法律、法规和规章没有规定法定期限的，按市政府有关部门的规定执行。
第五章 强制执行和行政赔偿
第二十七条 行政机关对公民、法人或者其他组织超过法定期限，不履行行政机关依法作出的处理决定，又不申请行政复议或者提起行政诉讼的，应当依法强制执行或者申请人民法院强制执行。 行政机关依法强制执行，应当制作强制执行文书，并于执行前三日内通知当事人。法律、法规另有规定的，依其规定。
行政机关依法强制执行，负有法定协助义务的单位应于以协助。
第二十八条 行政机关实施的具体行政行为侵犯公民、法人或者其他组织合法权益，应当承担赔偿责任的，按国家有关行政赔偿的规定执行。
第六章 奖 惩
第二十九条 对在行政执法工作中成绩突出的单位和个人，行政机关应当给予表彰或者奖励。
第三十条 对违反本规定的行政机关及其主要负责人、行政执法人员，视其情节轻重、有关规定给予通报 批评或者行政处分，直至追究刑事责任。
第三十一条 对拒绝、阻碍行政执法的单位和个人，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理条例》给 予处罚。使用暴力、威胁手段的，依法追究其刑事责任。
第七章 附 则
第三十二条 行政机关的派出机关和派出机构行使行政执法权适用本规定。
第三十三条 各县、区人民政府及市人民政府各部门可按照本规定制定有关具体实施办法。
第三十四条 本规定由市政府法制局负责解释。
第三十五条 本规定自公布之日起施行。